소상공인 현금 선호- 소상공인에게 현금을 건네면 표정이 달라집니다. 카드를 내밀 때와 다릅니다. 그 표정 안에 수십 년간의 Pain Point가 담겨 있습니다. 경제학자는 그것을 현금 선호라고 부릅니다. 주역은 궁즉변이라고 읽습니다. 노자는 상선약수라고 읽습니다. 맹자는 항산항심이라고 읽습니다. 세 성인이 같은 현상을 다른 언어로 포착했습니다. 그리고 지금 온체인 즉시 정산이 그 오래된 막힘을 열고 있습니다.
그 표정의 의미
식당을 운영하는 분이 있다고 합니다. 점심에 카드 결제가 몰렸습니다. 오늘 번 돈인데 계좌에 들어오는 것은 모레입니다. 오후에 식재료를 사야 하는데 자금이 없습니다. 신용카드로 매입합니다. 이자가 붙습니다.
저녁에 단골손님이 현금으로 냅니다. 표정이 달라집니다. 반갑습니다. 그 현금이 즉시 내 것이 되기 때문입니다. 오늘 번 돈이 오늘 손에 들어옵니다.
이것이 수십 년간 소상공인이 현금을 선호한 이유입니다. 기술이 아무리 발전해도 카드는 지연을 해결하지 못했습니다. 편리함을 줬지만 속도를 주지 않았습니다. 그 막힘이 수십 년간 이어졌습니다.
주역 — 궁즉변 변즉통 통즉구
窮則變 變則通 通則久. 막히면 변하고 변하면 통하고 통하면 오래갑니다.
카드 정산이 막혔습니다. 소상공인이 오늘 번 돈을 오늘 받지 못합니다. 그 막힘이 수십 년간 쌓였습니다. 현금을 받을 때 반가워하는 표정이 그 막힘의 누적된 신호입니다.
주역이 말합니다. 막힌 것은 반드시 변합니다. 변화의 에너지가 충분히 쌓이면 새로운 통로가 열립니다.
온체인 즉시 정산이 그 변화입니다. 블록체인에서 결제가 승인되는 순간 정산이 완료됩니다. 중간에 자금을 보유할 주체가 없습니다. 플로트가 없습니다. 지연이 없습니다. 오늘 번 돈이 10~30초 안에 계좌에 들어옵니다. 막혔던 것이 변했습니다. 변하면 통합니다. 통하면 오래갑니다. 소상공인이 자발적으로 채택하는 결제 시스템이 오래갑니다. 주역이 3,000년 전에 말한 변화의 법칙이 지금 소상공인의 결제 현장에서 작동하고 있습니다.
노자 — 상선약수 上善若水
최고의 선은 물과 같습니다. 물은 낮은 곳을 향합니다. 다투지 않습니다. 모든 틈새를 흘러 들어갑니다.
현금이 물입니다. 건네는 순간 흐릅니다. 막히지 않습니다. 받는 사람 손에 즉시 도달합니다. 자연스럽습니다. 카드 정산이 댐입니다. 물이 흘러야 하는데 막혀있습니다. 2~3일을 기다려야 합니다. 비자가 그 댐의 수문을 통제합니다. 수문을 열어주는 대가로 플로트 수익을 가져갑니다.
노자가 말합니다. 천하에 물보다 부드럽고 약한 것이 없지만 단단하고 강한 것을 공격하는 데 물보다 나은 것이 없습니다. 물은 댐을 정면으로 부수지 않습니다. 틈새를 찾아 흘러 들어갑니다. 오래 흐르다 보면 댐이 변합니다. 온체인 즉시 정산이 물의 방식입니다. 비자와 정면으로 싸우지 않습니다. 비자가 닿지 않는 틈새에서 시작합니다. 외국인 관광객 결제라는 틈새입니다. 그 틈새에서 흘러 들어가면서 소상공인이 즉시 정산의 맛을 봅니다. 한번 맛보면 돌아가기 어렵습니다. 물이 낮은 곳에 있기 때문에 모든 것이 모여들듯 즉시 정산이 가맹점을 모아들입니다. 강요하지 않아도 됩니다. 자연스럽게 흘러갑니다.
맹자 — 항산항심 恒産恒心
恒産者有恒心. 일정한 생업이 있는 자에게 일정한 마음이 있습니다. 맹자가 경제적 안정이 정신적 안정의 토대라고 말했습니다. 먹고사는 문제가 해결되지 않으면 마음이 흔들립니다. 이것이 항산항심의 원리입니다. 소상공인의 현금 흐름 불안이 항심을 흔드는 것이었습니다. 오늘 번 돈이 오늘 들어오지 않습니다. 내일 매입 대금을 어떻게 낼지 걱정합니다. 대출 이자가 쌓입니다. 마음이 편하지 않습니다. 장사에 집중하기 어렵습니다. 현금을 받을 때 반가운 표정이 바로 이것입니다. 항산이 잠깐 회복되는 순간의 안도입니다. 오늘 번 것이 오늘 내 것이 되는 당연한 권리를 회복하는 순간입니다.
맹자가 말합니다. 항산이 없으면 항심이 없습니다. 소상공인에게 항산의 조건은 즉시 정산입니다. 오늘 번 돈이 오늘 들어오는 것이 일정한 생업의 기본 조건입니다. 온체인 즉시 정산이 소상공인에게 항산을 돌려줍니다. 항산이 돌아오면 항심이 따라옵니다. 장사에 집중할 수 있습니다. 대출 걱정이 줄어듭니다. 재고 관리가 자연스러워집니다. 맹자가 2,300년 전에 말한 것을 파이퍼가 지금 현실로 만들고 있습니다.
세 성인이 같은 것을 보았다
주역, 노자, 맹자가 다른 언어로 같은 것을 말했습니다.
주역이 막힌 것은 변한다고 했습니다. 카드 정산이 막혔고 온체인이 그 변화입니다.
노자가 물처럼 낮은 곳에서 틈새를 흘러라고 했습니다. 온체인 즉시 정산이 비자가 닿지 않는 틈새에서 시작합니다.
맹자가 항산이 있어야 항심이 있다고 했습니다. 즉시 정산이 소상공인에게 항산을 돌려줍니다.
세 관점이 하나의 방향을 가리킵니다. 오늘 번 돈이 오늘 내 것이 되어야 한다는 것입니다. 이것이 수천 년 전 성인들이 이미 알고 있었던 경제의 본질입니다. 그리고 지금 온체인 기술이 그 본질을 처음으로 기술적으로 구현하고 있습니다.
폴 킴이 연결한 것
파이퍼의 폴 킴이 프랭클린템플턴에서 기관 자금을 다루면서 정산 구조를 몸으로 이해한 사람입니다. 그가 소상공인의 Pain Point까지 연결하는 것이 우연이 아닙니다.
금융의 언어로 설명하면 유동성 문제입니다. 동양 철학의 언어로 설명하면 막힘의 문제입니다. 소상공인의 언어로 설명하면 현금이 반가운 이유입니다. 세 언어가 같은 현실을 가리킵니다.
FYUSD로 외국인 관광객이 결제하면 10~30초 안에 소상공인 계좌에 원화가 들어옵니다. 주말도 공휴일도 없습니다. 명절에도 됩니다. 그 표정이 달라질 것입니다. 현금을 받을 때의 그 표정이 카드 결제에서도 나타날 것입니다.
마치며
현금이 반가운 이유가 단순한 경제적 선호가 아닙니다. 수십 년간 막혀온 정산 지연이라는 Pain Point에 대한 본능적 반응입니다. 주역이 궁즉변으로 그 막힘을 읽었고 노자가 상선약수로 그 흐름을 말했으며 맹자가 항산항심으로 그 본질을 설명했습니다. 세 성인이 다른 언어로 같은 것을 말했습니다. 오늘 번 돈이 오늘 내 것이 되어야 한다는 것입니다. 온체인 즉시 정산이 그 오래된 지혜를 지금 현실로 만들고 있습니다.
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